API là gì?
API (Application Programming Interface hay Giao diện lập trình ứng dụng) là tập hợp quy tắc và giao thức cho phép hai phần mềm độc lập giao tiếp, trao đổi dữ liệu với nhau mà không cần can thiệp vào mã nguồn lõi của từng bên.
Ví dụ: Hệ thống Core Banking của ngân hàng lưu trữ dữ liệu giao dịch. Ứng dụng quản lý bán hàng của doanh nghiệp gọi API để truy xuất dữ liệu này, qua đó hiển thị biến động số dư theo thời gian thực ngay trên phần mềm mà không cần đăng nhập trực tiếp vào app ngân hàng.
API thanh toán ngân hàng (Open Banking API) hoạt động như thế nào?
Để hiểu rõ hơn về API thanh toán ngân hàng, bạn cần nắm rõ cách thức mà nó hoạt động như thế nào. Đầu tiên, bạn cần đăng ký dịch vụ bên thứ ba, và yêu cầu các giải pháp thanh toán bổ sung thêm cho tài khoản ngân hàng của bạn. Sau khi nhận được yêu cầu và sự uỷ quyền, bên thứ ba sẽ tiến hành hai công việc chính: Một là giao tiếp với hệ thống ứng dụng ngân hàng thông qua Open API để truy cập thông tin giao dịch, chuyển khoản và số dư,... và sử dụng các thông tin này như một nguồn dữ liệu đầu vào. Hai là thực hiện các thuật toán bóc tách, tổng hợp từ các dữ liệu đầu vào từ đó đưa ra các giải pháp dành cho khách hàng.
Lợi ích của việc sử dụng API trong Ngân hàng
- Ngân hàng: Tạo ra một phương thức giao tiếp với các dịch vụ bên thứ ba, từ đó giúp ngân hàng đa dạng hoá hệ sinh thái với các dịch vụ liên quan mà không cần phải đầu tư quá nhiều chi phí.
- Khách hàng: Có thêm nhiều giải pháp thanh toán và quản lý dòng tiền một cách hiệu quả từ chính tài khoản ngân hàng với chi phí hợp lý.
- Thường là các công ty công nghệ, các tổ chức tài chính xây dựng hệ sinh thái giải pháp với xu hướng hợp tác với các ngân hàng thay vì cạnh tranh. Các dữ liệu tài chính, giao dịch,... từ ngân hàng sẽ giúp bên thứ ba tạo thêm nhiều tiện ích mới đáp ứng nhu cầu người sử dụng tốt hơn.
Nhược điểm
Bên cạnh những lợi ích tuyệt vời mà API ngân hàng mang lại, vẫn tồn tại một số nhược điểm như:
Phát sinh chi phí Việc sử dụng có thể sẽ mất thêm chi phí.
Rủi ro bảo mật thông tin Một số rủi ro về bảo mật thông tin, việc chọn đơn vị uy tín đồng hành vô cùng quan trọng.
Khó sử dụng Việc sử dụng API đòi hỏi kiến thức chuyên môn.
Sự phát triển của API thanh toán ngân hàng
Mặc dù đã có mặt từ rất lâu, tuy nhiên trong những năm gần đây, việc các ngân hàng ứng dụng API và công nghệ Open Banking đã tăng trưởng với tốc độ chưa từng có. Cụ thể năm 2021 có 16 ngân hàng tại Việt Nam ứng dụng công nghệ này thì đến năm 2023 con số này đã hơn 40 ngân hàng. Điều này đồng nghĩa với việc các ngân hàng đang đồng loạt khuyến khích sự tham gia từ cộng đồng, tạo nên một làn sóng sử dụng hệ sinh thái các giải pháp Open Banking xoay quanh tài khoản ngân hàng trong tương lai.
Nền tảng sử dụng API thanh toán ngân hàng
payOS là một sản phẩm được xây dựng nhằm bến mỗi tài khoản ngân hàng thành một cổng thanh toán. Bằng việc áp dụng nhiều công nghệ hiện đại như VietQR Pro, số tài khoản ảo, Open Banking, từ đó giúp các hoạt động thanh toán tự động một cách dễ dàng.
Đăng ký trải nghiệm payOS ngay!
Chúng tôi mang đến cho bạn trải nghiệm sử dụng cổng thanh toán không qua trung gian.
