1. Tổng quan về Open Banking ?
Open Banking là thuật ngữ không mới trong ngành Tài chính – Ngân hàng hiện nay. Theo đó, ngân hàng sẽ chia sẻ dữ liệu tài chính, giao dịch của khách hàng cho bên thứ ba là nhà cung cấp dịch vụ tài chính, thông qua công nghệ mã nguồn mở API.
2. API ngân hàng là gì ?
API ngân hàng là một tập hợp các giao diện lập trình cho phép bên thứ ba truy cập và sử dụng dữ liệu của ngân hàng. API đóng vai trò là “cầu nối kỹ thuật” giữa các ngân hàng và các ứng dụng của bên thứ ba, để thực hiện các chức năng như truy vấn, thực hiện và tích hợp dịch vụ – dưới sự cho phép từ khách hàng.
- Truy cập thông tin tài khoản của khách hàng, bao gồm số dư, lịch sử giao dịch,…
- Thực hiện các giao dịch ngân hàng, chẳng hạn như chuyển tiền, thanh toán hóa đơn,…
- Tích hợp các tính năng ngân hàng vào các ứng dụng của bên thứ ba, chẳng hạn như ứng dụng ví điện tử, ứng dụng quản lý tài chính,…
Đây là hạ tầng của ngân hàng mở (open banking), tạo điều kiện kết nối, chia sẻ dữ liệu và hướng tới một hệ sinh thái tài chính mở, cạnh tranh và lấy người dùng làm trung tâm.
3. Tại sao API Ngân hàng quan trọng với nhà kinh doanh hiện đại?
Công nghệ Open API trong Open Banking – Giải Pháp Tài Chính Số Toàn Diện Cho Doanh Nghiệp: mang lại những lợi ích thiết thực cho mọi đối tượng sử dụng, từ cá nhân bán hàng online, hộ kinh doanh nhỏ lẻ đến doanh nghiệp quy mô lớn:
1. Tự động xác thực giao dịch
Trước đây, người bán hàng phải kiểm tra thủ công tài khoản ngân hàng, xác nhận thanh toán, rồi cập nhật đơn hàng.
Giải pháp API: Nhờ API, hệ thống như payOS có thể:
- Nhận biết giao dịch mới ngay khi tiền được ghi có.
- Tự động đối soát, cập nhật đơn hàng và thông báo đến người bán.
- Giảm rủi ro sai sót, tiết kiệm thời gian và nhân lực.
2. Cập nhật dữ liệu tài chính theo thời gian thực
API ngân hàng cung cấp kết nối trực tiếp về:
- Số dư tài khoản.
- Lịch sử giao dịch.
- Trạng thái dòng tiền.
Điều này giúp:
- Kiểm soát dòng tiền nhanh – chính xác – an toàn
- Cá nhân bán hàng online: theo dõi doanh thu theo ngày/giờ.
- Doanh nghiệp vừa và nhỏ: kiểm soát dòng tiền, tránh thiếu hụt đột xuất.
3. Tuân thủ quy định và kết nối chuẩn hóa
API Open Banking hoạt động theo chuẩn mở, phù hợp định hướng của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, đảm bảo tính pháp lý và khả năng kết nối lâu dài với hệ thống ngân hàng.
4. Nâng cao trải nghiệm người dùng cuối
Khách hàng chỉ cần quét mã hoặc sử dụng deeplink thanh toán để chuyển sang Giao diện thanh toán, giao dịch được xác nhận ngay lập tức. Người bán nắm bắt trạng thái theo thời gian thực, xử lý đơn hàng nhanh chóng và chuẩn xác.
4. payOS – Đơn Vị Tiên Phong Ứng Dụng Open Banking Tại Việt Nam
Tại Việt Nam, xu hướng triển khai API ngân hàng và mô hình ngân hàng mở (Open Banking) đang ngày càng được thúc đẩy mạnh mẽ, đặc biệt trong lĩnh vực thanh toán số. Là công ty công nghệ tiên phong trong lĩnh vực này, payOS mang đến giải pháp kết nối trực tiếp với hệ thống ngân hàng qua API để hiện thực hóa các trải nghiệm thanh toán nhanh – chuẩn – tự động cho nhà kinh doanh.
Thông qua nền tảng của payOS, các chuỗi cửa hàng và đơn vị kinh doanh có thể:
- Tự động xác thực thanh toán qua chuyển khoản ngân hàng, loại bỏ thao tác kiểm tra thủ công.
- Nhận thông báo giao dịch tức thì thông qua tích hợp hệ thống với nhóm chat nội bộ.
- Tạo – quét – đối soát QR Code thanh toán cho từng đơn hàng, đảm bảo chính xác và minh bạch.
- Sử dụng API ngân hàng để truy vấn thông tin giao dịch và đối soát doanh thu theo thời gian thực – không cần nhập tay.
- Kênh chi – chuyển tiền tự động giúp chuyển khoản hàng loạt một cách dễ dàng, tích hợp trực tiếp qua API. Tự động hóa các khoản chi như hoa hồng, hoàn tiền, khuyến mãi,…
Giải pháp của payOS không chỉ tối ưu vận hành mà còn giúp nhà kinh doanh kiểm soát dòng tiền tốt hơn, tăng năng suất, và giảm thiểu rủi ro tài chính trong vận hành hằng ngày.
